上海银行利息多少(2024存款利率一览表)

　　近日，央行传出一则利好消息，在今年发布的第13号公告中显示：

　　为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”。简单来说，就是以前如果各位财粉想买大额存单，至少手头要有30万，但是从今天开始，只有有20万就可以完成认购了！一下子将认购起点下调10万元，央行也是好魄力。

　　什么是大额存单

　　大额存单是商业银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。最初的个人认购大额存单起点金额为30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，并且按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。自去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起，今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，收益还低于国债和银行理财，所以处境略显尴尬。

　　理财师：多数投资者未必买账

　　理财师之所以这样说，主要是将大额存单与银行理财产品相比较而言的。一方面，从收益率的角度来看，目前一年期的定存的基准利率为1.5%，大额存单通常在此基础上浮40%-50%左右，也就是在2.1%-2.25%左右，虽然相比定存略有优势，但与银行理财产品通常在4%左右的收益率相比，就不那么有吸引力了。另一方面，则在于门槛。同样相比于银行理财产品而言，虽然也有一些认购起点高达数百万元的高收益产品，但通常而言，银行理财的产品的起购金额都在5-10万元。如今，个人认购大额存单的起点金额降低至20万元，但相比银行理财产品仍高出不少。除了银行理财产品以外，大额存单的利率与门槛，相比于货币基金与国债等稳健理财产品，也均无优势。因此，理财师表示，自从正式发售以来，大额存单就一直遇冷，长期无人问津，这种情况对普通个人客户尤甚。

　　优点：实质是存款基本无风险

　　根据理财师的说法，相比于银行理财产品，大额存单没有得到太多青睐，但问题在于，拿这两者来比较真的恰当吗？理财师没有谈及的一点是，大额存单的安全性更高！因为大额存单在本质上是存款，所以从风险的角度来看，要比银行理财产品、国债和货币基金等产品更低。作为一般性存款，大额存单纳入存款保险的保障范围，，即使银行破产，50万元以内也可得到全额赔付。而相比之下，理财产品则需投资者自担市场风险，极端情况下有本金全部亏损的可能性。如与一般定期存款相比，就能体现出大额存单利息上的优势了。目前，商业银行的定期存款的利率，通常在基准利率上上浮35%左右，一年期利率为2%左右，总体低于大额存单。此外，大额存单的利率可以是浮动的。根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单的发行利率以市场化方式确定，既可采用固定利率，也可采用浮动利率，即以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

　　流动性：“可转让”未来可期

　　从发达国家的经验来看，在一个成熟的金融市场，大额存单应可以在二级市场上进行流通和转让。在上世纪60年代，第一张大额存单诞生于美国，一面世便可同时在二级市场上转让。这在当时市场利率高于银行存款利率上限的状况之下，既提升了投资者的收益水平，也满足了其流动性需求。有专家指出，活跃的二级市场势必是推进大额存单发展的重要前提。未来，随着大额存单的功能日渐丰富，以及“可转让”功能的逐步完善，大额存单的需求也会逐步升温。从中长期来看，大额存单也将成为个人的重要理财工具。

　　买不买，关键还得看利率

　　业内人士表示，对于大额存款的目标客户来说，认购起点并非其关注的重点，“关键是收益，只有收益率上去了，才能真正吸引到客户。”不过，他亦表示此举仍对提振大额存单业务有一定促进作用。不过，如果是追求稳定收益的，那起购门槛的降低对购买大额存单客户来讲，某国有行基层网点负责人表示，风险偏好较低的客户仍将持续购买大额存单产品。